Thẻ tín dụng tốt nhất dành cho bạn

Thẻ tín dụng nào tốt nhất luôn là câu hỏi tiên quyết vì nó cung cấp cho bạn cơ hội kiếm lại tiền mặt, phần thưởng du lịch, lợi ích độc quyền và hơn thế nữa. So sánh các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi để tìm thẻ tín dụng tốt nhất cho các mục đích chi tiêu của bạn.

Không phải lúc nào cũng dễ dàng tìm thấy thẻ tín dụng tốt nhất. Đặc biệt là khi mỗi loại thẻ tín dụng có nhiều mặt lợi ích riêng. Danh sách thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi bao gồm các tùy chọn bao gồm nhiều danh mục, do đó tối đa hóa phần thưởng bạn có thể kiếm được cho mỗi lần đăng ký.

Bạn có thể tìm thấy thẻ tín dụng tốt nhất cho từng danh mục trong danh sách bên dưới, cũng như các tùy chọn bổ sung ở phía dưới trang.

Thẻ tín dụng tốt nhất 2019

Thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất: VentureOne® từ Capital One

Thẻ tín dụng du lịch tốt nhất: Thẻ ưu tiên Chase Sapphire

Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư tốt nhất: Thẻ ưu đãi Citi Diamond

Thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt tốt nhất: Thẻ tín dụng ưu tiên Blue Cash từ American Express

Thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất: Khám phá nó Thẻ bảo mật

Thẻ tín dụng hàng không tốt nhất: Thẻ United MileagePlus Explorer

Thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất: Xứng đáng EDU Mastercard cho sinh viên

Thẻ tín dụng theo danh mục
Phần thưởng

Kiếm lại tiền mặt, phần thưởng du lịch và các đặc quyền khác với những thẻ này

Du lịch

Kiếm đặc quyền với các hãng hàng không và khách sạn bằng các thẻ tín dụng du lịch này

Chuyển khoản số dư

Tìm APR giới thiệu không phần trăm để tiết kiệm tiền lãi trong khi giảm nợ của bạn

Hoàn lại tiền

Kiếm lại tiền mặt khi mua hàng ngày và tận dụng tiền thưởng khi đăng ký

Bảo đảm

Xây dựng tín dụng của bạn một cách nhanh chóng, trong khi có khả năng kiếm được phần thưởng trên đường đi

Hãng hàng không

Tích lũy dặm về phía nâng cấp, các chuyến bay miễn phí, giảm giá hành lý, và nhiều hơn nữa

Sinh viên

Xây dựng lịch sử tín dụng, trang trải chi phí và kiếm phần thưởng khi còn đi học

Thẻ tín dụng là gì?

Cách tìm thẻ tín dụng tốt nhất dành cho bạn:

Khi cần tìm thẻ tín dụng tốt nhất, bạn sẽ cần phải xác định xem bạn sẽ dự định sử dụng thẻ này để làm gì. Vì hầu hết các thẻ tín dụng được thiết kế để nhắm mục tiêu các danh mục cụ thể thay vì cung cấp mọi thứ trong một tấm thẻ ngân hàng, bạn đã giành được một thẻ tín dụng được xem là tốt nhất cho tất cả các mục đích.

Khi tìm kiếm thẻ tín dụng tốt nhất, bạn nên xem xét một số điều. Điều đó bao gồm những gì bạn muốn sử dụng thẻ của bạn cho, những gì bạn muốn loại ra khỏi thẻ ngân hàng của bạn và liệu bạn có thể chi tiêu nó đủ có trách nhiệm để làm cho thẻ có giá trị hay không.

Ngân hàng nào cung cấp thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay?

Không có ngân hàng thẻ tín dụng duy nhất cung cấp thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn, bạn nên nhớ điều này. Điều này là do mỗi công ty cung cấp thẻ nhắm mục tiêu các loại thẻ khác nhau. 

Ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp thẻ tín dụng tốt nhất cho du lịch nhưng cung cấp thẻ tín dụng được bảo đảm ở mức thứ hai.

Tùy thuộc vào mục đích sử dụng của chủ thẻ, sẽ có những quan điểm khác nhau về việc một ngân hàng làm thẻ có tốt nhất hay không. 

Vì lý do này, nơi phát hàng thẻ tín dụng tốt nhất phụ thuộc nhiều vào việc bạn, chủ thẻ, có hài lòng với sản phẩm hay không. Tuy nhiên, nó là một chỉ số tốt khi nhiều khách hàng thường đồng ý rằng một công ty cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt.

Với ý nghĩ đó, Nghiên cứu về sự hài lòng của thẻ tín dụng J.D. Power, 2017 đã xem xét tất cả các ngân hàng đủ điều kiện để đưa ra bảng xếp hạng các ngân hàng có dịch vụ mở thẻ tín dụng hàng đầu trong mắt chủ thẻ. 

Dưới đây là năm hàng đầu:

American Express

Khám phá

Thủ đô một

Thẻ thanh toán

Đuổi theo


Xếp hạng chỉ số hài lòng của khách hàng được dựa trên thang điểm 1.000. Trung bình ngành là 802.

Điểm tín dụng của bạn tác động đến các lựa chọn của bạn như thế nào?

Điểm tín dụng là một phần quan trọng trong việc đăng ký thẻ tín dụng. Lý do cho điều này là các công ty thẻ tín dụng sử dụng điểm tín dụng của bạn để xác định rủi ro họ gặp phải khi cung cấp cho bạn một hình thức tín dụng.

Điểm số của bạn sẽ giúp họ trong quá trình phê duyệt và sẽ là yếu tố quyết định mức lãi suất của bạn nếu bạn được phê duyệt. Điểm tín dụng thường được chia nhỏ như thế này:

Tuyệt vời (720 - 850)

Tốt (690 - 719)

Hội chợ (630 - 689)

Nghèo (350 - 629)

Thẻ tín dụng cho tín dụng tốt đến xuất sắc:

Nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong phạm vi từ tốt đến xuất sắc, nhiều khả năng bạn sẽ được chấp thuận cho thẻ tín dụng tốt nhất. Với điểm tín dụng cao hơn, các công ty thẻ tín dụng nhìn bạn ít rủi ro hơn và có nhiều khả năng thanh toán hóa đơn đúng hạn. Dưới đây là một số thẻ tín dụng đáng để xem xét nếu bạn có tín dụng tốt đến xuất sắc:

- Thưởng thẻ tín dụng

- Thẻ tín dụng du lịch

- Thẻ tín dụng hoàn tiền

- Thẻ tín dụng hàng không

Thẻ tín dụng cho người nghèo tín dụng công bằng

Nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong phạm vi từ kém đến công bằng, bạn sẽ thấy khó khăn hơn khi được chấp thuận cho một số thẻ tín dụng tốt nhất. Các công ty thẻ tín dụng sẽ xem bạn là một ứng cử viên rủi ro và có khả năng sẽ từ chối bạn nếu bạn áp dụng cho hầu hết các thẻ tín dụng không có bảo đảm.

Đối với sinh viên, dự kiến ​​bạn có ít hoặc không có lịch sử tín dụng. Vì vậy, các công ty cung cấp thẻ tín dụng sinh viên cho phép bạn xây dựng lịch sử tín dụng của mình trong khi có khả năng kiếm được phần thưởng trên đường đi.

Đối với những người có tín dụng xấu, vẫn có những lựa chọn. Thẻ tín dụng cho tín dụng xấu có sẵn, nhưng các điều khoản sẽ khác với thẻ không có bảo đảm thông thường. Ví dụ: những thẻ này có thể sẽ yêu cầu một khoản tiền gửi bảo mật và cung cấp giới hạn tín dụng thấp hơn. Dưới đây là một số thẻ tín dụng đáng xem xét ở trên nếu bạn có tín dụng kém để công bằng:

Thẻ tín dụng bảo đảm

Thẻ tín dụng -Student

Cách sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách phù hợp

Điều quan trọng là dành thời gian của bạn khi tìm kiếm thẻ tín dụng tốt nhất.

Thẻ tín dụng đi kèm với rất nhiều trách nhiệm, vì vậy việc đảm bảo bạn có thể thực hiện thanh toán đúng hạn sẽ đưa bạn đi một chặng đường dài để kiếm được phần thưởng mà bạn đã đăng ký.

Hãy chắc chắn rằng bạn tìm thấy một giới hạn chi tiêu thoải mái, xem xét thu nhập và chi phí của bạn trên cơ sở hàng tháng. Bằng cách này, bạn có thể chi tiêu tự tin trong phạm vi của mình và giảm khả năng thanh toán bị bỏ lỡ.